Tagesgeld für Kinder
Nach wie vor ist es für viele Erwachsene Tradition, dem Nachwuchs bereits in frühen Jahren ein finanzielles Polster zu schaffen. Häufig legen nicht nur Eltern, sondern auch Großeltern, Onkel und Tanten bereits bei der Geburt den Grundstein.Als flexibelste und am einfachsten zu handhabende Option bietet sich dafür ein Tagesgeldkonto für Kinder. Mit diesem lassen sich auch der steuerliche Grundfreibetrag und der Sparerpauschbetrag des Kindes am besten nutzen.
Tagesgeldkonten für Kinder im Vergleich
| Anbieter | Rendite (p.a.) | Zinsertrag | Auszahlung | Einlagensicherung (gesetzlich) | Zins gilt für* | Zum Angebot |
|---|---|---|---|---|---|---|
 ING Extra-Konto | 3,50% | 218,75 € | 25.218,75 € | 100.000 Euro | N | Zum Anbieter |
| Für Neukunden: Top-Zinsen mit 6 Monaten Zinsgarantie! | ||||||
 Opel Direktbank Tagesgeld | 3,46% | 216,25 € | 25.216,25 € | 100.000 Euro | N | Zum Anbieter |
| Neu im Vergleich: Das Tagesgeld der Opel Direktbank | ||||||
 bunq Easy Savings | 3,37% | 210,59 € | 25.210,59 € | 100.000 Euro pro Kunde | N | Zum Anbieter |
| Tagesgeld mit guten Zinsen, schneller Anmeldung und ohne Gebühren | ||||||
 Ford Money Tagesgeld | 3,31% | 206,82 € | 25.206,82 € | 100.000 Euro | N,B | Zum Anbieter |
| Tagesgeld der Ford Bank GmbH mit deutscher Einlagensicherung | ||||||
 Renault Bank direkt Tagesgeld | 3,26% | 203,68 € | 25.203,68 € | 100.000 Euro | N | Zum Anbieter |
| 3 Monate Zinsgarantie plus solider Bestandskundenzins. | ||||||
 TARGOBANK Tagesgeld | 3,00% | 187,50 € | 25.187,50 € | 100.000 Euro | N | Zum Anbieter |
| Zinssatz für Neukunden gültig. | ||||||
 DHB Bank NetSp@rkonto | 3,00% | 187,50 € | 25.187,50 € | 100.000 Euro zu 100 Prozent | N,B | |
| Guthaben jederzeit verfügbar. | ||||||
 1822direkt Tagesgeld | 2,90% | 181,25 € | 25.181,25 € | 100.000 Euro | N | Zum Anbieter |
| Tägliche Verfügbarkeit über die Geldanlage | ||||||
 Akbank AG AK-Online Tagesgeld | 2,85% | 178,13 € | 25.178,13 € | 100.000 Euro | N,B | Zum Anbieter |
| Wahl zwischen jährlicher oder vierteljährlicher Zinsgutschrift. | ||||||
 comdirect Tagesgeld PLUS | 2,75% | 171,87 € | 25.171,87 € | 100.000 Euro | N | Zum Anbieter |
 BBBank Tagesgeld | 2,50% | 156,25 € | 25.156,25 € | 100.000 Euro | N,B | |
| Kostenfreies BBBank-Girokonto als Referenzkonto notwendig | ||||||
 UmweltBank UmweltFlexkonto | 2,25% | 140,63 € | 25.140,63 € | 100.000 Euro | N,B | Zum Anbieter |
| Monatliche Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt). | ||||||
 GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto | 2,22% | 138,93 € | 25.138,93 € | 100.000 Euro | N,B | |
| Auch für Minderjährige geeignet. Kombination aus klassischem Sparbuch und Tagesgeldkonto. | ||||||
 CosmosDirekt Tagesgeld Plus | 2,00% | 125,00 € | 25.125,00 € | 100.000 Euro | N,B | Zum Anbieter |
| Zins jeweils für ein Quartal festgelegt! | ||||||
 Berliner Sparkasse Tagesgeld Direkt | 1,00% | 62,50 € | 25.062,50 € | 100.000 Euro | N,B | |
| Ohne Mindestanlagebetrag und mit Zinseszins durch Gutschrift der Zinsen zum Quartalsende. | ||||||
 Oyak Anker Bank Tagesgeld | 1,00% | 62,50 € | 25.062,50 € | 100.000 Euro | N,B | |
| Zinseszinseffekt durch quartalsweise Zinsgutschrift | ||||||
 PSD Bank Hessen-Thüringen eG TagesGeld | 0,40% | 25,00 € | 25.025,00 € | 100.000 Euro | N,B | Zum Anbieter |
| Gilt nur für Personen mit Wohnsitz in Hessen oder Thüringen! | ||||||
* Legende: N = Neukunden; B = Bestandskunden
Stand: 21.11.2024
Tagesgeldkonten können mittels Dauerauftrag kontinuierlich bespart werden oder mit willkürlichen Einzelzahlungen. Natürlich ist es für die Drei- und Vierjährigen spannender, am Geburtstag oder zu Weihnachten die Pakete auszupacken. Kleinere Geldbeträge für das Tagesgeldkonto der Kinder führen aber kontinuierlich ebenfalls zu einer durchaus beachtlichen Rücklage. Was gilt es aber, bei einem Tagesgeldkonto für Kinder zu berücksichtigen?
Der erste Blick gilt den Zinsen
Wer Geld anlegt, möchte damit Geld verdienen. Kein Wunder also, dass diejenigen, die für den Nachwuchs investieren möchten, den höchstmöglichen Ertrag wünsche. Die Zinsen bei Tagesgeldkonten unterliegen zum einen Schwankungen. Zum anderen bieten viele Banken nach wie vor Boni für Neukunden. Vor diesem Hintergrund liegt es nahe, das erste Konto bei dem Institut zu eröffnen, welches in der Summe Neukundenbonus und Zinsen für den Start die höchste Rendite ermöglicht.
Die rechtlichen Rahmenbedingungen
Bei der Eröffnung für ein Tagesgeldkonto für Kinder gilt es allerdings, einige rechtliche Dinge zu berücksichtigen. Minderjährige sind je nach Alter gar nicht (bis zum siebten Lebensjahr) oder nur eingeschränkt (bis zum 18. Lebensjahr) geschäftsfähig. Das bedeutet, dass ein solches Konto grundsätzlich die Unterschrift der Eltern bedarf. Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos für Kinder bieten sich zwei Möglichkeiten:
- Gleich, ob Großeltern, Tanten oder Eltern, sie können das Konto auf den eigenen Namen, aber zugunsten Dritter, des Kindes, eröffnen. Als Kontoinhaber gilt derjenige, der das Konto auf seinen Namen eröffnet, begünstigt ist das Kind. Verfügungen dürfen nur mit der Unterschrift der Eltern, respektive bei Erreichen der Volljährigkeit durch das Kind selbst erfolgen.
- Die attraktivere Variante stellt jedoch die Eröffnung des Kontos direkt auf den Namen des Kindes dar. Auch in diesem Fall müssen die Eltern den Kontoeröffnungsantrag unterschreiben. Jugendliche Kontoinhaber können den Antrag jedoch mit unterschreiben. Verfügt das Kind noch über keinen eigenen Ausweis, benötigen die Eltern beispielsweise die Geburtsurkunde als Legitimationsnachweis für das Kind.
Die Besteuerung beim Tagesgeldkonto für Kinder
Grundsätzlich gilt in Deutschland, dass jeder, der Erträge aus Kapitalanlagen generiert, für diese Erträge steuerpflichtig ist. Die Besteuerung erfolgt auch bei einem Tagesgeldkonto durch die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent. Diese erhöht sich um den Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls um die Kirchensteuer.
Lautet das Konto auf den Namen des Kindes, empfiehlt es sich, zusammen mit der Kontoeröffnung auch den Freistellungsauftrag einzureichen. Wer, unabhängig vom Alter, steuerpflichtig ist, hat auch das Recht auf die geltenden Steuererleichterungen. Bei einem Tagesgeldkonto für Kinder gilt auch in diesem Fall der Steuerfreibetrag in Höhe von 801 Euro im Jahr. Für die Eltern liegt der Vorteil auf der Hand. Sie können durch einen Übertrag eigener Gelder auf das Konto des Kindes ihren möglicherweise ausgeschöpften Freibetrag noch ein wenig ausdehnen.
Eltern sollten jedoch beachten, dass sie ihre Einlage auf dem Konto des Kindes rechtzeitig vor dessen 18. Geburtstag auf ihr Konto zurückbuchen. Mit Erreichen der Volljährigkeit ist der Nachwuchs in vollem Umfang, über den Taschengeldparagrafen hinaus, verfügungsberechtigt!
Übersteigt der Zinsertrag des Kindes den Betrag von 801 Euro im Jahr, und es bestehen sonst keine Einkünfte, sollten die Eltern unbedingt die Anlage KAP im Rahmen einer Steuererklärung des Kindes ausfüllen. Liegt der Steuersatz eines Pflichtigen unter 25 Prozent, erhält er die Differenz zu der zu viel gezahlten Abgeltungssteuer zurückerstattet.
Wer kann über das Guthaben verfügen?
Sowohl bei einem Konto zugunsten Dritter als auch bei einem Konto, welches auf den Namen des Kindes lautet, sind zunächst die Eltern verfügungsberechtigt. Dabei gelten allerdings Einschränkungen. Eltern dürfen nicht über das Guthaben verfügen, um damit Kosten des Lebensunterhaltes zu bestreiten. Im Gegensatz dazu ist eine Abhebung durchaus legitim, um den Führerschein des Kindes zu bezahlen.
Verwandte, welche Einzahlungen auf das Konto vornehmen, können verfügen, dass die Eltern über dies Beträge kein Verfügungsrecht erhalten.
Zulässig ist allerdings, dass Eltern Beträge zurückbuchen dürfen, die sie aus ihrem Vermögen, beispielsweise um Steuern zu sparen, stammen. Mit dem Eingang des Geldes auf dem Konto ist das Kind in einem solchen Fall noch nicht Eigentümer der Einlage.
Minderjährige, die von ihrem Tagesgeldkonto Geld abheben möchten, bedürfen dafür in der Regel eine Vollmacht der Eltern. Dazu bedarf es eines Girokontos, auf dass der Betrag überwiesen werden kann. Die Praxis der Banken weicht jedoch teilweise davon ab, solange es sich um Beträge handelt, welche unter den Taschengeldparagrafen fallen [1].
So optimieren Sie das Tagesgeldkonto für Kinder
Unabhängig davon, ob die Banken hohe oder niedrige Zinsen auf Tagesgeldkonten zahlen, jeder Anleger möchte die bestmögliche Rendite. Wie eingangs erwähnt, gewähren viele Direktbanken Neukunden einen höheren Zinssatz als Bestandskunden. Dieser Zinssatz ist auf einige Monate begrenzt.
Ein Tagesgeldkonto kann jederzeit eröffnet, aber auch wieder geschlossen werden. Wer immer den bestmöglichen Zinssatz sucht, sollte sich bei Ablauf der Frist für den Zinsbonus nach einem anderen Institut umsehen, um erneut den Neukundenbonus zu „kassieren“.
Wichtig ist, dass die Bankverbindung mit dem bisherigen Institut komplett aufgelöst wird. Dann nämlich besteht die Möglichkeit, nach dem Verstreichen einer bestimmten Frist, dort wieder als Neukunde ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. In der Regel beträgt die Dauer, für die keinerlei Geschäftsverbindung bestanden haben darf, zwölf bis 18 Monate.
Weiterführenden Informationen:
- Der Taschengeldparagraf – wann beschränkt geschäftsfähige Kinder Ausgaben tätigen dürfen.